4 astuces sur sa fiscalité pour savoir comment réduire ses impôts !
Dounia SALHI
Payer moins d’impôt sur le revenu se révèle être le fantasme de tous les contribuables français… Reste à savoir comment s’y prendre ! Obtenez une réduction d'impôt en préparant votre retraite, en investissant dans l'immobilier, par l’emploi à domicile...
Faire des dons ou encore investir en assurance-vie tout en gagnant de l'argent... Vous trouverez bien ce qu’il vous faut ! Les principales astuces « fiscalité » pour savoir comment réduire ses impôts, c’est ici et maintenant !
Astuce 1 : Investir dans l’immobilier défiscalisant
Par ces temps de crise, l’immobilier reste la valeur refuge. L’explication est la suivante : nous avons besoin de nous loger, c’est un besoin primaire. Pour répondre à une pénurie de logements, l’État a mis en place des lois de défiscalisation immobilière permettant aux investisseurs contribuables de réduire leur impôt sur le revenu. Découvrez une astuce pour investir dans l’immobilier et diminuer vos taxes !
La loi PINEL :
Remplaçant la loi Duflot, le dispositif PINEL vous permet de réduire votre impôt sur le revenu jusqu’à 14 % du prix de maximum 2 logements par an dans une limite d’un investissement total de 300 000 euros et de 5 500 euros du mètre carré.
La réduction d’impôt annuelle s’applique sur 6 ou 9 ans. Il est possible de prolonger le dispositif jusqu’à 12 ans.
Afin de profiter de cette diminution de taxe :
L'appartement doit être situé sur une zone tendue, c’est-à-dire un territoire où l’on retrouve des pénuries de logements.
Le bien doit être loué non-meublé 6, 9 ou 12 années pleines.
L'immeuble doit respecter les nouvelles réglementations RT 2012 et le bâtiment doit être BBC (Bâtiment Basse Consommation).
Bon à savoir : Les contribuables qui effectuent un placement éligible à la réduction Pinel alors qu'ils sont domiciliés en France, continuent à bénéficier de l'avantage fiscal en cas de transfert de leur résidence fiscale hors de France.
Les solutions immobilières défiscalisantes et les astuces sur sa fiscalité pour savoir comment réduire ses impôts sont nombreuses. Elles offrent chacune différents avantages en fonction de leurs caractéristiques.
La défiscalisation immobilière correspond plus particulièrement à l’ensemble des dispositifs de promotion immobilière permettant d'atténuer son imposition, sur plusieurs années.
Les gains fiscaux procurés variant d’un mécanisme à l’autre et du fait de la technicité de ce type d'outil, il convient de se faire accompagner par un expert en gestion de patrimoine qui identifiera les rouages fiscaux les plus adaptés selon votre profil et votre situation.
Astuce 2 : La réduction d’impôt & la retraite
Les produits d’épargne-retraite procurent une réduction d’impôt retraite aux épargnants.
Éclaircissements : Depuis le 1er octobre 2019, un nouveau produit a fait son apparition : Le PER (Plan d’Épargne Retraite). Il est venu remplacer le PERP, le PERCO, le PERE (« article 83 »), les contrats Madelin. Ces derniers ne sont plus commercialisés. Ils peuvent néanmoins continuer à être alimenté ou transformer en PER.
En souscrivant à un PER, les sommes versées et épargnées sur votre contrat sont déductibles de votre impôt sur le revenu :
Si vous êtes salariés, elles sont déductibles dans la limite de 10% du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) ou de 10% de vos revenus d’activité. Cette défalcation fiscale s’applique pareillement si vous possédez un PERP.
Si vous êtes travailleur non salarié (TNS), elles sont déductibles dans la limite de 10% votre BIC ou BNC + 15% (PASS – BNC) – limité à 8 PASS.
Le régime Préfon (retraite des fonctionnaires) permet une déduction fiscale offrant les mêmes plafonds que le PER.
Parmi les préoccupations majeures des Français, la question de la retraite figure en bonne place. Malgré la qualité de notre régime générale des retraites, son efficacité est régulièrement mise à mal au fil du temps du fait, notamment, de l’espérance de vie qui augmente et de l'allocation vieillesse qui diminue.
Pour inciter les Français à épargner pour leur retraite et compenser la perte de près de 50% de leurs revenus lors du passage à la retraite, l’État a mis en place un dispositif de Plan d'Épargne Retraite ouvrant droit à des déductions d’impôts.
Au cours d’un bilan retraite, nous identifions les meilleures solutions pour optimiser votre nouvelle vie et vous permettre de réduire vos taxes de façon récurrente.
Astuce 3 : L’assurance vie et la réduction d’impôt
L’assurance-vie est un placement et un investissement financier rentable en 2025 qui vous permet de vous constituer une épargne qui dépend du montant des versements et de la durée de la mise en place. C’est le « produit préféré » des Français !
C’est un placement financier souple :
Argent disponible à tout moment.
Protection de vos proches et de votre entourage avec la désignation de bénéficiaires en cas de décès.
Pas de plafond sur la trésorerie.
Gains annuels pouvant aller jusqu’à 15% net (selon les supports choisis).
L'assurance vie permet une réduction d'impôt sur les plus values.
Le charme de l’assurance-vie réside en partie dans la fiscalité avantageuse qu’elle offre :
L’argent placé en assurance-vie est disponible à tout moment au cours de votre vie. La somme présente sur votre contrat est constituée de capital, mais aussi d’intérêts puisqu'elle se retrouve placée sur des actifs. En cas de rachat ou retrait (retrait d'une somme d'argent), seule les "plus-values" seront soumises aux taxations. En décidant de sortir vos finances après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal de 4 200€/an (pour les célibataires) ou 9 200€/an (pour les personnes en couple) sur le montant des intérêts. De ce fait, vous bénéficiez d'une exonération d'impôt sur les plus-values après 8 ans !
Durant la souscription de votre contrat d’assurance-vie, vous devez sélectionner un ou plusieurs bénéficiaires, c’est-à-dire désigner un ou plusieurs destinataires qui, en cas de décès, bénéficieront du capital à votre place. L’assurance-vie présente un bénéfice non-négligeable, car elle vous permet de transmettre un patrimoine hors succession. Le compartiment bénéficiaire peut comporter vos héritiers, et/ou même vos amis. C'est vous qui décidez !
Préparer sa succession peut se faire simplement avec un peu de prévoyance et d’anticipation. Si la fiscalité liée à la transmission d’un héritage semble compliquée, il subsiste de nombreuses solutions pour optimiser cette fiscalité et préserver la majeure partie de sa succession aux bénéfices de vos héritiers ou d’autres personnes qui vous sont chers (les bénéficiaires).
À l’issue d’un bilan patrimonial, je vous présenterai une stratégie patrimoine à moyen et long terme ainsi que des solutions pragmatiques, faciles et de même mettre en place une assurance vie pour bénéficier de réduction d’impôt.
Astuce 4 : Recourir à la déduction fiscale grâce au don
Saviez-vous que les dons à un organisme général et ou reconnu d'utilité publique font l’objet d’une réduction d’impôts sur le revenu égale à 66 % des fonds versées avec une diminution maximale de 20 % du revenu imposable. La déduction fiscale et le don se révèle parfaitement compatible.
Les dons à un organisme d'aide gratuite aux personnes en difficulté ou au profit d'organismes sans but lucratif qui assurent la fourniture gratuite de repas ou de soins médicaux ou qui favorisent le logement de personnes en difficulté, en France et à l’étranger (ex : Restaurants du cœur, La Croix-Rouge) font l’objet d’une fiscalité avantageuse égale à :
75% de la somme retenue dans une certaine limite (pour les sommes versées en 2020 cette limite est de 1 000€ soit une réduction d'impôt sur le revenu max. de 750€ : Loi n° 2020-1721 du 29 décembre 2020 de finances pour 2021.
66 % au-delà de cette limite, avec une réduction d'impôt sur le revenu max. de 20 % du revenu imposable.
Sont acceptés : les dons en numéraire (espèces, chèque, virement) ou sous forme de titres cotés en bourse (actions, Sicav, fonds, etc.).
Important : L’instauration du prélèvement à la source ne remet pas en cause les réductions d'impôts pour les dons. La somme des charités doit être indiquée lors de votre déclaration d'impôt.
En 2019, les Français ont déboursé plus de 7 milliards d’euros en faveur des dons. Il en existe une multitude : les bienfaits de particuliers représentent plus de 2 milliards d’euros (source : fondation de France). Faire preuve de générosité et de charité, ça n’a pas de prix !
Copyright 2025 MBGESTIONPRIVEE SAS. Tous droits réservés.
Confidentialité
Nos réseaux sociaux
Nous contacter
(+33) 6 70 58 96 91
contact@mbgestionprivee.fr
